home *** CD-ROM | disk | FTP | other *** search
/ The World of Computer Software / The World of Computer Software.iso / sbadv64b.zip / F239.SBE < prev    next >
Text File  |  1992-12-01  |  5KB  |  140 lines
  1. @058 CHAP 11
  2.  
  3.         ┌───────────────────────────────────────────────┐
  4.         │        WORKERS' COMPENSATION INSURANCE        │
  5.         └───────────────────────────────────────────────┘
  6.  
  7. One of the "hidden" costs of having employees is the neces-
  8. sity, at least in most states where you may do business, to
  9. have Workers' Compensation Insurance coverage, a cost that
  10. usually cannot, by law, be charged to the employees by the
  11. employer.  One of the advantages of Workers' Compensation
  12. coverage to you as an employer, however, is that if a wor-
  13. ker is injured or becomes ill as a result of a job-related
  14. injury or illness, he or she usually cannot sue you for
  15. damages, but must instead file for Workers' Compensation
  16. benefits, as set by law, which are paid by your W.C. in-
  17. surance carrier.  A disadvantage of this system is that
  18. Workers' Comp coverage is often quite expensive, particu-
  19. larly if you have workers engaged in relatively hazardous
  20. activities.
  21.  
  22. Workers' Comp insurance provides 4 types of major benefits
  23. to injured workers (in most states):
  24.  
  25.     . Medical benefits, for medical and surgical expenses
  26.       to treat the injury.
  27.  
  28.     . Death benefits, usually including burial costs and
  29.       payments to the surviving spouse and/or children.
  30.  
  31.     . Temporary disability benefits, which usually begin
  32.       after only a few days off the job (replacing some
  33.       percentage of pay, in the usual case).
  34.  
  35.     . Permanent total disability benefits, usually a lump
  36.       sum awarded by a state commission.
  37.  
  38. Workers' Comp is a "no-fault" system.  That is, the em-
  39. ployee does not have to show that the employer was neg-
  40. ligent in any way.  All the injured employee must show is
  41. (a) that there was an injury and (b) that it occurred in
  42. the course of employment.  This also means, generally, that
  43. the injured worker gets Workers' Comp benefits as an ex-
  44. clusive remedy, and can't sue the employer or co-workers
  45. for negligence, except in certain rather extreme situa-
  46. tions.
  47.  
  48. @CODE: TX
  49. Texas is one of the very few states that does not require
  50. an employer to obtain Workers' Compensation Insurance.  How-
  51. ever, an employer runs a considerable risk by not having
  52. such insurance.
  53.  
  54. @CODE:EN
  55. @CODE: DC
  56. In Washington, D.C., virtually all employers are required
  57. to provide Workers' Compensation insurance coverage for
  58. employees.
  59.  
  60. @CODE:EN
  61. @CODE: AR FL GA VA NC NM SC RI MO MS
  62. While Workers' Compensation Insurance is generally
  63. mandatory (in most states) for small employers, such
  64. coverage is legally required in the state of @STATE
  65. @CODE:OF
  66. @CODE: AR FL GA NC VA
  67. only for employers with 3 or more employees.
  68.  
  69. @CODE:OF
  70. @CODE: NM
  71. only for employers with 3 or more employees.  However, as
  72. of 1-1-92, no such exemption is allowed for businesses sub-
  73. ject to the Construction Industries Licensing Act.  Note
  74. that in New Mexico, every employer subject to the Workers'
  75. Compensation Act who has an annual workers compensation
  76. insurance premium of $5000 or more (or who self-insures)
  77. is subject to an annual safety inspection.
  78.  
  79. @CODE:OF
  80. @CODE: SC RI
  81. only for those employers with more than 3 employees.
  82.  
  83. @CODE:OF
  84. @CODE: MO MS
  85. only if an employer has 5 or more employees, in general.
  86. @CODE:OF
  87. @CODE: WY
  88. In Wyoming, Workers' Comp. insurance is required for all
  89. "extra-hazardous" employment (which is very broadly de-
  90. fined).
  91.  
  92. @CODE:EN
  93. Workers' Compensation insurance is mandatory for most em-
  94. ployers, in general, in @STATE.
  95.  
  96. @CODE: CA
  97. @CODE:NF
  98. For 1990 and subsequent years, 1989 amendments to the
  99. California worker compensation laws place the burden of
  100. proof for psychological disability on the employee, and
  101. also require reporting of all work-related injuries.
  102.  
  103. As an employer in California, you are required by state
  104. law to do the following:
  105.  
  106.     . Notify new employees in writing, of their right to
  107.       Workers' Compensation in case they incur a job-
  108.       related injury or illness.
  109.  
  110.     . Notify injured employees of their benefits.  After
  111.       January 1, 1990, employers are required to give em-
  112.       ployees a claim form (form DWC-1) within 24 hours
  113.       of an injury.
  114.  
  115.     . Post a notice to employees that gives the insurance
  116.       carrier's name and that advises employees of their
  117.       rights to compensation if injured on the job and to
  118.       select their own physician.
  119.  
  120. Effective January 1, 1990, the California Workers' Com-
  121. pensation Act of 1989 made several major changes in the
  122. California Workers' Compensation laws:
  123.  
  124.         . Raised both minimum and maximum benefits;
  125.  
  126.         . Created a commission of "qualified medical
  127.           evaluators";
  128.  
  129.         . Placed the burden of proof for psychological
  130.           disability on the employee;
  131.  
  132.         . Now requires employers to give employees a
  133.           claim form (form DWC-1) within 24 hours of
  134.           an injury; and
  135.  
  136.         . Requires reporting of all work-related in-
  137.           juries.
  138.  
  139.  
  140.